銀行口座の名義変更手続きと必要書類

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銀行口座の名義を変更する機会は、実は意外に多いです。
結婚や離婚、相続などが代表的な場面ですが、相続の場合、特に注意が必要です。

この記事では、銀行口座の名義変更に関する一般的な手続きと必要書類、注意事項を解説します。個人名義の場合は勿論、法人名が絡む変更の場合も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

1.本人の氏名を変更する場合

銀行口座で本人の氏名を変更するケースとしては、例えば結婚や離婚、養子縁組などが考えられます。いずれの場合も基本的には、近くの本支店の窓口(なるべく取引店が望ましいです)で本人が手続きをすることになります。

1-1.必要書類

氏名変更に伴う必要書類は銀行によって異なりますが、ある銀行の例で見てみましょう。主なものは以下のとおりです。

  • 通帳・証書(口座を複数持っている場合はすべて)
  • キャッシュカード(複数持っている場合はすべて)
  • 届出印(口座ごとに印鑑が異なる場合はすべて)
  • 新しく届け出る印鑑(現在の届出印を変更する場合)→シャチハタ印では手続きができません。
  • 新しい氏名が記載された以下の確認書類の原本(発行日から6ヵ月以内もしくは有効期限内のもの)
    ・運転免許証
    ・旅券(パスポート)
    ・個人番号カード
    ・各種健康保険証
    ・在留カード・特別永住者証明書(外国人登録証明書は、一定期間「在留カード」または「特別永住者証明書」とみなされます)
    ・住民票(住民票記載事項証明書)生年月日が記載されているもの
    ・戸籍謄(抄)本
    ・戸籍記載事項証明書

1-2.注意事項

本人の氏名を変更する場合の主な注意点は、以下のとおりです。

  • 当座預金、融資、保証取引、ローンなどの取引がある場合は、上記以外の他にも書類が必要になることがあります。
  • 通帳や届出印を紛失などで持参できない場合や、姓名の両方を変更する場合、あるいは名のみ変更する場合は、上記以外の他にも書類が必要になることがあります。(通帳や届出印を紛失している場合は、別途現在の住所が記載されている本人確認書類が必要になります)
  • 投資信託や債券などの証券取引、マル優・マル特、財形(年金・住宅)、などの取引がある場合は、個人番号(マイナンバー)を確認できる書類と新氏名を確認できる本人確認書類が必要になります。

住所変更だけであれば、Web上で手続きが完結する銀行も多いですが、氏名変更ではそれは難しく、上記のように手続きの負荷が大きくなることがわかります。また、取引店以外の店舗で手続きをする場合は、その店舗から取引店に取り次ぐことになるため、日数がかかることがあります。

2.相続で相続人に変更する場合

相続が発生し、被相続人から相続人に口座の名義を変更する場合は、単なる口座の名義変更はできません。
「被相続人の銀行口座から預金を払い出したのちに口座を解約し、新しい相続人の口座に移し替える」ことになります。
そして、何より相続が入りますので、その手続きはかなり複雑になります。

まず、銀行が相続発生を知った時点で口座は凍結され、基本的に一切の預金引き出しができなくなります。
口座振替もできなくなりますので、引き落とし口座の変更手続きも必要になります。

これだけ聞くと、「名義変更の連絡せずに勝手に口座を利用し続ければ良いのでは?」という悪い考えも浮かびますが、名義変更手続きをせずに勝手な利用を進めると、脱税や横領など、相続財産に対する不正を疑われるため、オススメできません。
相続が発生した場合、まず被相続人の口座がある銀行に連絡しましょう。
銀行は基本的に相続には慣れています。指示通りに対応しましょう。ある銀行の例で、ケース別の具体的な手続きを見てみましょう。

2-1.必要書類

遺言書・遺産分割協議書のどちらもない場合の必要書類

以下の書類の正本または謄本の原本が必要になります。

  • 被相続人の除籍謄本、戸籍謄本(または全部事項証明書)
    →出生から死亡までの連続したもの
  • 相続人全員の戸籍謄本(または全部事項証明書)
    →ただし、被相続人の同一の戸籍にいる人や、被相続人の戸籍から結婚等で除籍されたが現在の姓が被相続人の戸籍から確認できる人については不要
  • 相続人全員の印鑑登録証明書
  • 相続の対象となる預金取引の通帳・証書等

遺言書がある場合の必要書類

以下の書類の正本または謄本の原本が必要になります。

  • 自筆証書遺言または公正証書遺言
  • 自筆証書遺言の場合は検認調書または検認証明書
  • 相続の対象となる預金取引の通帳・証書等

遺産分割協議書がある場合の必要書類

以下の書類の正本または謄本の原本が必要になります。

  • 遺産分割協議書(法定相続人全員の署名・押印があり記載内容が完備したもの)
  • 被相続人の戸籍謄本(または全部事項証明書)→出生から死亡までの連続したもの
  • 相続人全員の印鑑登録証明書
  • 相続の対象となる預金取引の通帳・証書等

2-2.相続関係手続き書類の提出

上記2-1.の各書類が整ったら、その他の銀行所定の書類と併せ提出します。

2-3.預金の払い戻しと移し替え(実質的な名義変更)

上記2-2.の書類に不備がなければ、銀行は預金の払い戻しと新しい相続人の口座への移し替えを行います。これで実質的な名義変更が完了します。

2-4.注意事項

相続を伴う名義変更の場合は、以下の点にも注意する必要があります。

  • 被相続人が保有していた銀行預金の詳細を確認するためには、銀行に対して残高証明書の発行依頼を行う必要がありますが、残高証明書や経過利息証明書には通常、発行手数料がかかります。
  • 被相続人が「ゆうちょ銀行」に口座を持っていた場合は、上記とは手続きがやや異なります。この場合、まずゆうちょ銀行に対し「相続確認表」を提出します。

以上のとおり、相続が絡む場合は、2-3.の預金の払い戻しと移し替えにたどり着くまでに多大な労力を要します。特に、遺言書も遺産分割協議書もない場合は膨大な負荷がかかります。この場合当然ながら、新相続人への預金の移し替えにも相当の日数がかかることになります。

相談

3.銀行口座を譲渡する場合

銀行口座を譲渡、売買することは預金規定により禁じられています。他人による口座の利用も同様です。違反した場合、刑事罰の対象となる可能性があります。

特に昨今、ヤミ金融業者による預金口座を利用した違法な取り立てや、架空請求を送りつけて預金口座への振り込みを請求するなど、預金口座を利用した犯罪が増加し、社会問題になっています。よって銀行では、これらの犯罪を未然に防止するため、口座開設時の確認や審査を特に厳しくしています。

4.法人の商号・代表者を変更する場合

法人口座の場合、商号変更や代表取締役の変更が生じる都度、銀行に届け出て手続きを行う必要があります。変更に伴う必要書類は銀行によって異なりますが、ある銀行の例で見てみましょう。

4-1.必要書類

  • 法人口座の通帳(証書)
  • 法人キャッシュカード(商号変更の場合のみ)
  • 法人口座の届出印
  • 新しく届け出る印鑑(届出印変更を伴う場合)
  • 印鑑証明書(法人のもので発行日から6ヵ月以内の原本)
  • 登記事項証明書(発行日から6ヵ月以内の原本)
  • 社判・ゴム判(使用している場合のみ)
  • 来店者の本人確認資料(運転免許証、各種健康保険証など)
  • 変更届
  • 印鑑票

4-2.注意事項

  • 融資やローンなど、預金以外の取引がある場合は、上記以外の他にも書類が必要になる場合があります。
  • Webで完結できる銀行もありますが、変更手続きの範囲に制限がある場合があります。
  • 社名(商号)変更の場合、投資信託や債券など証券取引、定期預金、通知預金などの取引がある場合は、法人番号を確認できる書類と新住所・新社名(新商号)を確認できる書類が必要となります。

書類

5.個人事業主の名義を法人に変更する場合

個人事業主として起業して、事業が軌道に乗って拡大し、法人化(いわゆる法人成り)することもあるでしょう。
この場合、銀行口座も変更する必要がありますが、基本的に個人事業主の口座を法人に変更することはできず、個人事業主の口座を解約して新しく法人口座を開設することになります。個人事業主の口座はあくまでも個人として開設していますので、それをそのまま法人が使用することはできません。

5-1.必要書類

法人口座開設に伴う必要書類は銀行によって異なりますが、ある銀行の例で見てみましょう。主なものは以下のとおりです。

  • 履歴全部事項証明書
  • 来店者の本人確認書類(運転免許証、各種健康保険証など)
  • 印鑑
  • 事業内容がわかる資料など(必要な場合のみ)

5-2.注意事項

法人の銀行口座開設には、その銀行の所定の審査があります。また、審査後に口座開設店舗との面談があり、事業内容や口座開設の理由、利用目的についてのヒアリングがあります。これは、「3.銀行口座を譲渡する場合」とも関係しますが、マネー・ロンダリングや各種の犯罪に銀行口座が利用されることを未然に防ぐためです。よって、審査の結果によっては口座開設を断られる場合もあります。

法人または代表者の住所から離れた店舗に口座開設を依頼すると、断られる場合があります。

6.まとめ

以上見てきたように、銀行口座の名義変更は、ケースによっては多大な手間を要します。相続が絡む場合はなおさらです。また、個人の場合と法人の場合では、手続きが大きく異なります。銀行口座は私たちの身近な存在ですが、名義変更に伴う各種のルールを予め理解しておけば、生活上、あるいは仕事上もおおいに役に立つでしょう。

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